Hausratsversicherung – warum sinnvoll? Das Must-Have im Versicherungsportfolio

Die Hausratversicherung ist nicht nur ein Nice-to-have, sondern ein unverzichtbarer Schutz für das eigene Haus sowie das Hab und Gut. Die Hausratversicherung gibt Sicherheit bei Schäden durch Stürme oder Diebstahl. Sie gilt als "notwendige" Versicherung, da sie verhältnismäßig wenig kostet, uns aber vor dem Ruin bewahrt. 

Grundsätzlich ist eine Hausratversicherung immer dann sinnvoll, wenn du bei einem Unglück (z. B. Brand oder Wasserschaden) den Verlust deiner Gegenstände nicht selber bezahlen kannst oder willst. Bei der Hausratversicherung gibt es einiges zu beachten. Wir erläutern die wichtigen Punkte und stellen einen Rechner für die Höhe der Versicherungssumme zur Verfügung.

1. Die Versicherung verstehen

Die Hausratversicherung ist eine Art von Versicherungspolice, die mögliche Verluste und Schäden an einem Haus und seinem Inhalt abdeckt. Die Police deckt in der Regel auch die Haftpflicht der Hausbewohner ab und schützt sie vor Rechtsansprüchen, die sich aus ihren alltäglichen Aktivitäten oder dem Eigentum an der Immobilie ergeben.

Die Hausratversicherung kann auf die individuellen Bedürfnisse zugeschnitten werden, wobei Lage, Alter und Größe des Hauses sowie frühere Schadensfälle oder zusätzliche Risiken, denen der Versicherungsnehmer ausgesetzt ist, berücksichtigt werden.

2. Welche Gefahren oder Kosten sind im Versicherungsschutz enthalten?

Die Hausratsversicherung deckt zahlreiche Schäden und Situationen ab, bei denen das eigene Zuhause oder dessen Inhalt beschädigt oder zerstört werden können.

Besonders wichtig ist hierbei der Versicherungsschutz im Falle eines Feuers. Bei einem Brand, einem direkten Blitzschlag sowie bei besonders seltenen Ausnahmefällen wie dem Absturz eines Flugzeugs greift die Versicherung. Inkludiert sind dabei auch Schäden, die durch Rauch und das Löschen eines Feuers entstehen.

Fängt ein defekter Kühlschrank Feuer, kann im Zuge des Löscheinsatzes auch der gesamte Boden zerstört werden. Die Hausratsversicherung ersetzt dann alle Schäden. Apropos Wasserschaden – die Versicherung greift auch bei Rohrbrüchen oder geplatzten Schläuchen an technischen Geräten.

Wird im Zuge eines Einbruchs die Tür beschädigt, wird auch diese durch die Hausratsversicherung ersetzt. Versichert sind auch die weiteren Folgeschäden im Zuge eines Raubes.

3. Die richtige Versicherungssumme wählen

Damit die Versicherung im Schadensfall auch tatsächlich alle entstandenen Kosten übernehmen kann, ist es wichtig, dass Versicherungsnehmer die passende Summe bestimmen. Dabei gibt es im Hinblick auf die Hausratsversicherung verschiedene Möglichkeiten.

Die Faustformel zur Berechnung nach Quadratmetern ist einfach:

Empfohlen werden oft 700 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche.

Der Versicherungswert sollte aber immer der Versicherungssumme entsprechen, damit Ihre Wohnwerte im Schadenfall ausreichend versichert sind." , erklärt Versicherungsexperte Moritz Werkmeister von der FinanzSchneiderei. Sind Versicherungsnehmen unsicher, kann auch eine Beratung durch den potenziellen Versicherungsanbieter erfolgen. Gemeinsam mit einem Fachmann wird dann die passende Summe eruiert.

Nutze für die Detailberechnung unseren Rechner:

... oder unsere beiden Downloads:

4. Was genau ist eigentlich Hausrat?

Als Hausrat lassen sich alle Gegenstände bezeichnen, die im Haushalt vorhanden sind und zur Einrichtung zählen oder für den Gebrauch und Verbrauch bestimmt sind.

Also grundsätzlich sind in der Hausratversicherung alle Möbelstücke und Konsumgüter abgedeckt. Diese erstrecken sich von der Holztreppe bis hin zum Lieblingsbuch. Auch Bargeld, Sparbücher und Wertpapiere werden als Hausrat verstanden. Auch Sachwertanlagen wie Schmuck, Münzen und Edelmetalle fallen unter den Begriff Hausrat. Selbst Briefmarken und Kunststücke sind automatisch versichert.

Dabei gilt es zu beachten, dass für Bargeld und Geldanlagen bestimmte Sicherheitsvorkehrungen getroffen werden müssen. Das Verstauen von Bargeld in der Schublade kann dazu führen, dass die Summe bei einem Raub nicht rückerstattet wird.

5. Vorgang im Schadensfall

Kommt es zu einem durch die Hausratsversicherung gedeckten Schadensfall, ist es wichtig, dass entsprechende Maßnahmen getroffen werden, um den Versicherungsschutz in Anspruch nehmen zu können. Je nach Situation müssen von den Hausratsbesitzern oder der Polizei entsprechende Dokumentationen aufgenommen werden.

Ein schriftlicher Bericht sowie Bild- oder Videomaterial ermöglichen der Versicherung Einblick in den Schadensfall und erhöhen die Wahrscheinlichkeit einer Rückerstattung. Wer sich unsicher ist, kann zudem Kontakt mit dem Versicherungsmakler aufnehmen. Dieser gibt professionelle Anleitung oder kommt im Zweifelsfall selbst vorbei, um Betroffene zu unterstützen.

Wenn neue Anschaffungen für den Hausrat getätigt werden, ist es sinnvoll, die Kaufbelege aufzubewahren. Im besten Fall werden diese zusätzlich digitalisiert und in einer Cloud gespeichert, um im Falle eines größeren Schadens wie einem Brand Nachweise erbringen zu können.

6. Diese Kosten werden von der Versicherung übernommen

Die Hausratsversicherung kann entweder die Reparaturkosten oder den Wiederbeschaffungspreis erstatten. Dabei wird vor allem bei größeren Schäden ein Gutachter hinzugezogen, welcher die Sinnfrage zwischen Reparatur und Neuanschaffung stellt.

Der Wiederbeschaffungspreis wird immer dann bezahlt, wenn Hausrat irreparabel ist oder entwendet wurde. Der Wiederbeschaffungswert ist dabei nicht zwingend der ursprüngliche Kaufpreis. Erstattet wird jene Summe, um gleichwertigen Hausrat zu derzeitigen Preisen anschaffen zu können. Kommt es nur zu leichten Schäden, werden meist die Reparaturkosten übernommen.

Dabei wird der Hausrat von einem Fachmann repariert oder restauriert. Die Rechnung über die entsprechende Leistung wird dann von der Versicherung bezahlt.

7. Sinnhaftigkeit einer Hausratsversicherung für Mieter

Nicht nur Immobilienbesitzer können vom Abschluss einer Hausratsversicherung profitieren. Auch Mietern wird zu einem Abschluss geraten. Diese wiegen sich oft in trügerischer Sicherheit und verlassen sich auf die Gebäudeversicherung des Vermieters.

Wie der Name aber schon sagt, werden durch die Gebäudeversicherung nur jene Schäden gedeckt, die direkt an der Immobilie entstehen.

8. Hausratsversicherung beim Umzug

Eine Hausratsversicherung muss vor dem Umzug nicht zwangsweise gekündigt werden. Denn versichert ist nicht die Immobilie, sondern der Hausrat.

Beim Umzug kann die Hausratsversicherung also einfach mitgenommen werden.

Dennoch ist es wichtig, dass die Versicherung darüber in Kenntnis gesetzt wird. Möglicherweise ergeben sich Rückfragen, die wichtig für den weiteren Versicherungsschutz sind. Erfolgt der Umzug beispielsweise in eine gefährdungssteigernde Umgebung, können sich die monatlichen Beiträge erhöhen. Dabei reicht es beispielsweise schon häufig aus, wenn der Umzug von einer ländlichen in eine städtische Umgebung erfolgt.

Wenn im Zuge des neuen Wohnortes auch eine neue Versicherung abgeschlossen werden soll, ist es wichtig, dass die Kündigungsfrist beachtet wird. Der Umzug an sich ist nämlich noch kein außerordentlicher Kündigungsgrund. Erhöhen sich dadurch die Beiträge, ist eine außerordentliche Kündigung aber möglich.

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