Alles zur Baufinanzierung - Ratgeber, Zinsvergleich und Fördermittel
Die Baufinanzierung ist sicherlich das größte finanzielle Abenteuer im Leben der meisten Menschen. Umso ausführlicher sollten von daher Planung und Anbietervergleich erfolgen. Viele Bauherren holen sich nur das Angebot ihrer Hausbank ein und schlagen dann sofort zu. Dabei geht es sehr einfach, mehrere Vergleiche einzuholen. Denn die benötigten Unterlagen sind ohnehin einmal zusammengestellt, so dass diese nur auch andere Banken vergeben werden müssen. Darüber hinaus gibt es das Internet und Zeitschriften, die zumindestens eine erste Einschätzung der Finanzierungskosten bei unterschiedlichen Kreditinstituten ermöglichen. Und, last not least, stehen in allen größeren Städten Finanzierungsberater zur Hand, die für Sie kostenlos Vergleichsangebote einholen. Informieren Sie sich hier über den aktuellen Stand bei der Baufinanzierung.
Auf dieser Seite:
- Ihre mögliche monatliche Belastung errechnen
- Aus Übersicht zu aktuellen Bauzinsangeboten auswählen
- Rechner mit Tilgungsplan und Sondertilgungen nutzen
Darüber hinaus gibt es eine Vielzahl an Förderungsmöglichkeiten. Siehe hierzu unsere Seite zu den öffentlichen Fördermitteln .
Vorgehen bei der Baufinanzierung
Mögliche monatliche Belastung errechnen
Die mögliche monatliche Belastung für den Hypothekenkredit errechnet sich im ersten Schritt aus:
Gesamteinkommen minus den Kosten für die Lebenshaltung
1. Schritt: Eigenkapital bestimmen: Nehmen wir an, sie haben alle verfügbaren Eigenmittel für den Hausbau zusammenaddiert. Danach addieren Sie dazu sichere Fördergelder (siehe öffentliche Fördermittel). Dies ist Ihr Eigenkapital - Geld, für das Sie bei Ihrer Finanzierung keine Fremdmittel aufnehmen müssen.
Im zweiten Schritt ermitteln Sie ihre monatlichen Lebenshaltungskosten. Dazu addieren Sie am besten 12 Monate lang alle Kosten für Lebenshaltung, Urlaub, Hausnebenkosten und Sonderausgaben. Eventuell erkennen Sie hierdurch auch Einsparpotentiale, welche die monatliche Belastung relativ problemlos senken können. Übertreiben Sie es damit aber nicht, das Leben soll ja noch lebenswert bleiben. Aber berücksichtigen Sie schon jetzt die künftigen, eventuell höheren Nebenkosten (Strom, Gas, Unterhalt ...) des Hauses.
Sollten Sie schon eindeutige Änderungen in der Zukunft absehen können (Kindergartenbeitrag, Finanzierungskosten für ein neues Auto, private Altersvorsorge etc.) sollten diese schon jetzt mit eingerechnet werden. Am Ende teilen Sie die Summe dann wieder durch 12 um auf den Monatsbetrag zu kommen.
Dieser monatlichen Summe stellen Sie ihr gesamtes Nettoeinkommen gegenüber (möglichst Sondereinnahmen wie Weihnachts- und Urlaubsgeld unberücksichtigt lassen, diese werden für Sondervorkommnisse benötigt). Kindergeld, Renten, Mieteinnahmen und sonstige Erträge können aber mit einfließen.
Haben Sie durch den Hausbau Steuervorteile? Diese können ebenfalls von den Lebenshaltungskosten abgezogen werden.
Im nächsten Schritt ermitteln Sie die Differenz aus Haushaltseinkommen und monatlichen Lebenshaltungskosten. Diese Differenz steht (theoretisch) zur monatlichen Hypothekenabzahlung zur Verfügung und ist die mögliche monatliche Belastung.
Finanziellen Spielraum erhalten
Ergänzen Sie immer einen gewissen Puffer, um für unerwartete Kosten vorzusorgen. Außerdem ist es sinnvoll, für das neue Haus monatlich Beträge für Reparaturen und Renovierungen zurück zu legen.
Und jetzt? Wieviel Haus kann ich mir leisten?
Welchen Kreditbetrag Sie für ihre mögliche monatliche Belastung erhalten können ist abhängig vom Zinssatz und ihrer gewünschten Tilgungshöhe. Achtung: Konditionen für Baugeld - die Top-Zinsen - können steigen. Wenn Sie nicht für die gesamte Laufzeit des Kredites eine feste Zinsvereinbarung aushandeln, planen Sie den Anstieg auf ein höheres Zinsniveau mit ein.
Jede Bank wird ihnen aber auf Basis ihrer Familiensituation und persönlicher Belastungen eine Standardlebenshaltung ausrechnen. Auf Basis dieses Wertes entscheidet die Bank, ob Sie die Kreditkosten tragen können oder nicht. Mit den untenstehenden Rechnern können Sie nun Ihre künftige Belastungen kalkulieren.
Unser Zinsrechner mit Sondertilgungen:
Viele weitere Tipp zu finanziellen Aspekten beim Hauskauf (z.B. für eine günstige Baufinanzierung) finden Sie im Kapitel Finanzierung. Wer in eine Immobilie investiert, sollte sich vorher umfänglich zum Thema informieren. Unsere weiteren Beiträge:
Sofortkredite für die Immobilie: Was sollte man beachten?
Sofortkredite haben sich in den letzten Jahren als eine schnelle und bequeme Möglichkeit etabliert, dringende Anschaffungen im Zusammenhang mit der Immobilie zu finanzieren. Ob es sich um die Renovierung des Badezimmers, den Austausch der Haustüren oder die Reparatur der Heizungsanlage handelt, Sofortkredite bieten die Flexibilität und Geschwindigkeit, die für solche Projekte erforderlich sind. Doch während sie zweifellos eine attraktive Option darstellen, ist es wichtig zu beachten, dass Sofortkredite nicht für jeden Aspekt des Immobilienkaufs oder -baus geeignet sind.
In diesem Artikel werfen wir einen genaueren Blick auf Sofortkredite für die Immobilie und geben Dir wertvolle Informationen, worauf Du achten solltest, um fundierte Entscheidungen treffen zu können.
Grüne Baufinanzierung: Was ist das eigentlich?
Das Thema Nachhaltigkeit ist heute in aller Munde. Ob nun bei der Energieerzeugung, beim Auto oder auch bei Gebäuden – überall werden Energieverbrauch und nachhaltige Methoden diskutiert. Schließlich geht es darum, den Energiebedarf und damit auch die CO₂-Emissionen zu senken. In diesem Zusammenhang gewinnt auch die grüne Baufinanzierung an Bedeutung. Doch was ist das eigentlich genau? Wie unterscheidet sich diese von herkömmlichen Finanzierungsprojekten und was ist dabei zu beachten?
Fehlendes Eigenkapital beim Hauskauf: Was tun?
Du willst also ein Haus kaufen, aber es fehlt dir an Eigenkapital? Du bist nicht allein! Millionen von Menschen stehen vor dieser Herausforderung. In diesem Artikel decken wir alles auf, was du wissen musst, um mit wenig oder gar keinem Eigenkapital ein Haus zu kaufen sowie fehlendes Eigenkapital aufzustocken. Wir werden auch einige lustige Fakten rund um das Thema Eigenkapital einstreuen – wie versprochen, es wird nie langweilig!
Sparen bei den Zinsen – Tipps und Empfehlungen
Interessierte, die sich ein Objekt in Form von Grundstück, Haus oder Wohnung zulegen wollen, müssen einige Dinge beachten. Nicht nur die Immobilie selbst, sondern auch die Immobilienfinanzierung spielt in dieser Hinsicht eine wichtige Rolle. Bei der Finanzierung gilt es jedoch, neben der Kaufpreissumme auch verschiedene Zusatzaufwendungen wie Bearbeitungsgebühren oder Zinsen genauer im Auge zu behalten. Vor allem die Zinsen können einen großen Einfluss auf das Darlehn haben.
Wie können Käufer von Immobilien bei den Zinsen sparen? Wir haben Tipps, Tricks und Empfehlungen zusammengestellt.
Bausparen – was beachten? Grundgedanke, Hintergrundwissen, Tipps und Anbieter
Mit 29 Millionen Bausparverträgen ist dieses Finanzprodukt in Deutschland fest etabliert, aber wie sehen die Details aus? Für eine Entscheidung zum Abschluss eines Bausparvertrags sollte man sich nicht nur mit dem Berater unterhalten, der für den Vertrag eine Provision erhält. Die Situation ist für jeden individuell verschieden, der einen Bausparvertrag in Betracht zieht. Deshalb müssen auch alle Einzelheiten überprüft und abgewogen werden. Wir erläutern, auf welche Punkte beim Vergleich der Bausparverträge zu achten ist.
pixabay.com ©AlexanderStein CCO Public Domain – Die Eigenfinanzierung des Hausbaus ist nur den wenigsten möglich. Die Finanzierung sollte daher gut geplant sein und wichtige Tipps berücksichtigen.
Baufinanzierung: Goldene Regeln für das günstige Eigenheim
Viele junge Familien würden sich gerne den Traum vom Eigenheim erfüllen, doch die Finanzierbarkeit stellt diesen Wunsch oft auf eine harte Probe. Dabei lässt sich mit der richtigen Strategie und einem ausgeklügelten Finanzierungsplan viel Geld sparen. Häufig ist nämlich gar nicht klar, dass sich eine gute Finanzierung aus mehreren Versatzstücken zusammensetzt, um das Risiko und die finanzielle Belastung so gering wie möglich zu halten. Zudem sollte vor der Vertragsunterzeichnung des Immobilienkredits auf verschiedene Punkte geachtet werden.
Lohnt sich die Baufinanzierung im Alter? Ja, sogar sehr, wenn ...
25 % aller Menschen, die ihre erste Immobilie kaufen, sind mittlerweile älter als 55 Jahre. Daher gibt es auch für die Baufinanzierung im Alter viele passende Immobilienkredite.
Wir erklären im Folgenden, warum sich die Baufinanzierung auch noch im Alter lohnt, worauf dabei geachtet werden sollte und wie die Konditionen aussehen. ► Kunde mit 50+: darum ist man für die Bank interessant ► Wann sollte die Immobilie abgezahlt sein? ► Diese Punkte erhöhen die Sicherheit ► So werden die Zinsen günstiger
Die Entwicklung der Bauzinsen seit Beginn er 80er Jahre:
Eine durchdachte Baufinanzierung erleichtert den Erwerb des Traumhauses!
Vorgehen Baufinanzierung: Das Zusammenspiel von Bankkredit, Immobiliensuche, Förderkredit und Fördermittelanfrage
Für die meisten Menschen ist der Kauf einer Wohnung oder eines Hauses eine Angelegenheit, die nur einmal im Leben vorkommt. In der Regel reichen die Eigenmittel nicht aus, um die gewünschte Immobilie zu finanzieren. Es muss sich auf eine gut durchdachte Baufinanzierung gestützt werden, die das notwendige Kapital zur Verfügung stellt, damit der Traum vom Eigenheim in Erfüllung geht.
Förderungen sind heute ein wichtiger Aspekt bei vielen Baufinanzierungen. Vor allem das Zusammenspiel mit dem Bankkredit und das optimale Timing beim Antrag wollen berücksichtigt werden. ► Ablauf der Baufinanzierung ► Checkliste Immobilienkauf ► Schritte beim Hausbau ► Bauförderungen
Geldanlage Immobilien: Pro & Contra – Vorteile, mögliche Risiken und wie diese umgangen werden können
Immobilien werden nicht umsonst als Betongold bezeichnet, denn sie bieten im Vergleich zu anderen Anlageprodukten eine oftmals höhere Wertstabilität. Vor allem momentan: Während die Zinsen für Tages-/Festgeld in den letzten Jahren immer weiter fielen, zeigt sich bei der Entwicklung am Immobilienmarkt ein entgegengesetzter Trend – zumindest, wenn Anleger einige grundlegende Dinge beachteten.
Wertstabilität, Inflationsschutz, Potential zur Wertsteigerung, mögliche Mieteinnahmen – deshalb sind diese Kapitalanlagen so vorteilhaft, allerdings bergen sie auch Risiken. Hier gibt es Tipps, für wen ein Immobilieninvestment geeignet ist und wie Risiken bei der Kapitalanlage minimiert werden können.
Mieten oder kaufen: um diese Punkte wird sich gestritten
Mit einem Eigenheim kann eine verlässliche Altersvorsorge geschaffen und der eigene Vermögensaufbau unterstützt werden. Jedoch ranken sich um den Kauf einer Immobilie hartnäckig auch einige Irrtümer, die vor dieser großen Investition bedacht werden sollten.
Natürlich stellt das Eigenheim stets mehr als ein reines Anlageobjekt dar, zumindest, wenn dieses selbst bewohnt wird. Vielmehr entspricht der Immobilienkauf einer Lebensstilentscheidung. Doch auch in diesem Zusammenhang ist es wichtig, nicht nur die überzeugenden Vorteile gegenüber dem Mieten, sondern ebenfalls die Nachteile zu bedenken.
Ihr Rechner zur Ermittlung der monatlichen Belastung Ihrer Immobilienfinanzierung durch die Hypothekenzinsen:
Weiterlesen: Bauzinsen-Rechner - Mit Sondertilgung und Tilgungsplan
Immobilienkredit – mit diesen Tipps Finanzierungsfallen beim Haus umgehen
Der Traum vom eigenen Haus ist bei vielen Menschen vorhanden. Die Realisierung ist nicht einfach, schließlich bedarf es einer großen Menge Geld, um das eigene Haus zu bauen oder zu kaufen. Doch bei vielen Banken erhalten Sie heutzutage ohne Probleme bereits zu günstigen Zinssätzen und geringen monatlichen Rückzahlungsraten einen hohen Kredit. Auf lange Sicht kann dies aber zu einem erheblichen finanziellen Schaden ihrerseits führen. Vor Abschluss eines Immobilienkreditvertrages gilt es immer, die eigene finanzielle Situation zu durchleuchten und einen genauen Plan aufzustellen.
Unser Tilgungsrechner für die Baugeld-Tilgung – auch mit Sondertilgungsoption.
Wie Sie Ihre Baufinanzierung per Online-Rechner clever kalkulieren
Viele Menschen träumen vom eigenen Haus. Kein Wunder, denn noch immer sind die Baufinanzierungszinsen auf sehr niedrigem und damit für Bauherren sehr günstigem Niveau. Doch wer sich über mehrere Jahrzehnte finanziell bindet, sollte unbedingt schon vor dem Start in die Immobilienfinanzierung an die wichtigsten Bausteine des eigenen Finanzierungskonzeptes denken. Wir zeigen Sie Ihnen.
Die Zinsen sind tief wie nie. Schon mit mittlerem Einkommen lässt sich scheinbar eine halbe Millionen Euro finanzieren. Doch kann ich mir ein solch teures Haus wirklich erlauben? Lesen Sie hier, wie Sie die mögliche Höhe Ihrer Baufinanzierung bestimmen.
Aktuelle Zinsen der Baufinanzierung in Deutschland.
Nachfolgend erhalten Sie die Anbieter mit den aktuell günstigsten Zinsen für ihre Baufinanzierung so wie Sie bei unserem Einbindungspartner gelistet sind.
Häuslebauer, die vor einigen Jahren einigen Jahren den Kredit für Ihre Traumimmobilie aufgenommen haben, werden bei der aktuellen Zinsentwicklung zunehmend nervöser. Im Markt wird gemunkelt, dass die amerikanische Notenbank demnächst den Leitzins anheben wird. Eventuell kann die Europäische Zentralbank dann nicht mehr lange ihre Niedrigzinspolitik aufrechterhalten und muss nachziehen. Dann wären die gegenwärtigen Minizinsen für die Anschlussfinanzierung verloren. Welche Möglichkeiten stehen für eine vorzeitige Umschuldung zur Verfügung?
Weiterlesen: Zinssicherung und Umschuldung der Baufinanzierung
Baufi-Rechner: für Rate, Zinsen, Tilgung ...
Unser Baufi-Rechner für deine Baufinanzierung: Monatliche Belastung in der Laufzeit, Zinsen, Tilgung, Sondertilgung und Restschuld. Mit aktuellen Zinsen und Angeboten führender Banken.
Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist nicht ganz unproblematisch, aber bei niedrigen Zinssätzen durchaus möglich. Der Bauherr sollte hier allerdings per Rechner wohl kalkulieren, welche Kreditsumme er sich ohne Risiko leisten kann. Der Rechner sollte vor allem zum Vergleich der monatlichen Kostenbelastung in einer Hochzinsphase genutzt werden. Denn bei niedrigen Zinsen sind problemlos hohe Kreditsummen finanzierbar, was viele Häuslekäufer zu teuren Immobilien greifen lässt. Zieht der Zins wieder an, finden sich diese Häuser schnell wieder im Angebot. Wir geben Tipps zur Baufinanzierung ohne Eigenkapital inklusive anschaulichem Rechner.
Weiterlesen: Baufinanzierung ohne Eigenkapital - Tipps und Rechner
Anschlussfinanzierung – was ist das? Angebotssuche und Zinssicherung rechtzeitig planen
Durchschnittlich dauert es bei einer üblichen monatlichen Belastung über 25 Jahre, bis ein Immobilienkredit vollständig abgezahlt ist. Für die komplette Tilgung eines Darlehens sind somit angesichts einer regulären Zinsbindung von 15 Jahren Neuverhandlungen für die Konditionen der Anschlussfinanzierung notwendig.
Ab wann lohnt sich der vorzeitige Abschluss einer Anschlussfinanzierung und was muss ich beachten?
Eine Baufinanzierung ist in gewissem Sinne das finanzielle Meisterstück im Leben des Normalbürgers. Nie wieder geht es (zumeist) um eine solche Summe, bei keiner anderen Finanzangelegenheit lässt sich durch kluges Vorgehen mit kenntnisreichem Wissen so viel Geld sparen. Dabei ist der konkrete Ablauf einer Baufinanzierung gar nicht so schwierig. Wir erläutern dies und geben zusätzlich 5 Tipps, die Ihnen bei den Zinsverhandlungen gute Dienste erweisen werden.
Weiterlesen: Der Ablauf einer Baufinanzierung – diese 5 Tipps sollten Sie kennen
Baufinanzierung von vermieteten Immobilien – Möglichkeiten und Tipps
In der Regel sind Immobilienkäufer und Hausbauer auf die Finanzierung durch eine Bank angewiesen, zumindest was einen Teil der Kosten angeht. Das gilt gleichwohl, wenn die Immobilie oder ein Teil anschließend zur Vermietung bereitgestellt wird. Je nach Situation ergeben sich verschiedene Formen der Finanzierung und Steuervorteile.
Eigenheim-Kredit von der Steuer absetzen – 3 mögliche Wege
Der Eigenheim-Kredit ist in aller Regel der höchste Schuldenbetrag, den ein normaler Mensch in Deutschland in seinem Leben eingeht. Entsprechend hoch fallen die Zinszahlungen aus, die an den jeweiligen Kreditgeber im Laufe der Jahre und Jahrzehnte zu entrichten sind. Wäre doch schön, wenn sich der Fiskus in Form von Steuererstattungen an diesen Kosten mit beteiligt.
Es ist tatsächlich in mehreren Konstellationen möglich, den Eigenheim-Kredit (zum Teil) von der Steuer abzusetzen. Wir schildern die notwendigen Voraussetzungen.
Das Problem kennen vor allem „Häuslebauer“ nur zu gut: Sie haben den Baugrund gekauft, den Rohbau erstellt – doch für den Feinschliff an der eigenen Immobilie fehlt das Geld, weil es wegen der Verpflichtungen um die Bonität eher schlecht bestellt ist.
Die Lösung in einem derartigen Fall kann ein Kredit ohne Bonität bieten. Denn wenn die Antragsteller clever vorgehen, können sie auch mit einer mangelhaften Bonität größere Summen bei verschiedenen Finanzdienstleistern erhalten.
Weiterlesen: Ein kostenintensives Umbauvorhaben ohne Bonität – ist das möglich?
Ein Sofortkredit kann eine gute Hilfe sein, wenn kurzfristiger Finanzierungsbedarf besteht. Dies gilt auch für dringend nötige Reparaturen in der Wohnung oder am Haus, die keinen Aufschub dulden, unabhängig davon, ob es sich um eine defekte Lampe, eine defekte Tür oder andere Dinge handelt, die sanierungsbedürftig sind. Die folgenden Punkte sollte bei der Kreditaufnahme berücksichtigen.
Weiterlesen: Kredite mit Sofortzusage als Lösung bei dringenden Reparaturen?
Wenn man bei Google nach "Baukosten laufen aus dem Ruder" sucht, erhält man über 23.000 Sucheinträge. Die geplanten Baukosten werden gegenüber den tatsächlichen Summen der notwendigen Baufinanzierungen regelmäßig (viel) zu niedrig angesetzt. Mit den folgenden Maßnahmen verhindern Sie eine komplette Fehlkalkulation.
Weiterlesen: Fehlkalkulation bei Baufinanzierungen vermeiden
Viele Menschen möchten sich den Traum vom Eigenhaus ermöglichen. Doch dies erfordert häufig nicht nur eine gute Planung, sondern stellt auch die Hausbauer vor finanzielle Schwierigkeiten. Schließlich haben die meisten Menschen nicht genug Angespartes, um eine Immobilie ohne Hilfe zu finanzieren. Aus diesem Grund greifen die Meisten auf einen Immobilienkredit zurück.
Weiterlesen: Schritt für Schritt zum Kredit für die Baufinanzierung
Die KfW-Bank erhöht für einige Bereiche die Fördersummen. Insbesondere energieeffiziente Sanierung und energiesparende Neubauten kommen in den Genuss der niedrigen Zinsen. Sogar Tilgungszuschüsse sind möglich. Doch die Auflagen steigen.
Weiterlesen: Baufinanzierung bei der KfW - günstiger geht es kaum
Baufinanzierung im Test - gesammelte Erkenntnisse
Immer wieder testen einschlägige Fachzeitschriften Angebote zur Baufinanzierung und geben Tipps zur Vermeidung hoher Zinsen, zur vorzeitigen Kündigung oder zu kostengünstigeren Vertragsvarianten. Wir haben die Tipps und Ratschläge gesammelt, stellen Testsieger vor und listen die wichtigsten Punkte zur Auswahl der Baufinanzierung auf.
Generell gilt: Wenn Tätigkeiten im Rahmen einer Kreditvergabe vornehmlich im Interesse der Bank liegen, darf Sie in der Regel vom Kreditnehmer keine Gebühren verlangen. Das gilt auch für die Baufinanzierung. Im Falle einer unrechtmäßigen Erhebung können die Gebühren zurückgefordert werden. Eventuell müssen die Ansprüche gegenüber der Bank vor Schlichtungsstellen oder Gerichten erstritten werden. Verjährung droht!
Weiterlesen: Gebühren bei der Baufinanzierung - manche sind unzulässig - Rückforderung möglich
Wer baut, kann gleich beim Hausbau etliche ökologische Kriterien berücksichtigen. Das grüne Bauen wird mit Förderungen belohnt. Hinzu kommt, dass Bauherren, die umweltschonend bauen, oder Menschen, die nach ökologischen Gesichtspunkten sanieren, von preiswerten Baufinanzierungen profitieren – den sogenannten Öko-Baukrediten.
Weiterlesen: Günstige Baufinanzierung bei Einhaltung ökologischer Standards
Die Baufinanzierung ist die höchste Schuldenaufnahme im Leben, zumindest bei den meisten Menschen. Entsprechend sorgfältig sollte die Finanzierung geplant und vorbereitet werden. Auf diesem Weg gibt es eine Reihe von Punkten, welche die Kosten des Hypothekendarlehens verteuern oder senken können. Wir haben die besten Tipps zur Baufinanzierung übersichtlich zusammengestellt.
Weiterlesen: 4 wichtige Tipps und Tricks zur Baufinanzierung
Die Konditionen bei den Hypothekenkrediten stehen nach wie vor auf Immobilienkauf, auch wenn sich am Horizont ein leichter Zinsanstieg ankündigt. Da wir uns im 10-jährigen Bereich teilweise unter 1-%-Zinsen wiederfanden, konnte es ohnehin nicht mehr viel tiefer gehen.
Unser Baufirechner mit Sonderzahlungen und vielen Variationsmöglichkeiten.
Unser großer Vergleich zur Baufinanzierung listet die Konditionen führender Banken übersichtlich auf. So vorhanden, finden Sie Angaben zu einem eventuellen Test der jeweiligen Baufinanzierung.
Beim Blick auf die derzeitigen Minizinsen können Häuslebauer, die in teureren Zeiten abgeschlossen, zurecht nervös werden: Was ist, wenn bei Fälligkeit meines Kredites die Zentralbank die Zinsschraube wieder angezogen hat? Die Lösung für diese Unsicherheit lautet: Forward-Darlehen.
Seit einigen Jahren ist es möglich, die Baufinanzierung online abzuschließen. Dabei wird der Antrag im Internet gestellt und die Unterlagen auf dem Postwege versandt. Ist dieses Internetgeschäft sinnvoll oder sollte man doch lieber auf die Beratung bei der heimischen Bank vertrauen?
Weiterlesen: Baufinanzierung online - günstige Zinsen und riesige Auswahl. Aber...
Durch historisch niedrige Zinsen rückt der ferne Traum von den eigenen vier Wänden für viele Mieter plötzlich in greifbare Nähe. Um ein Gefühl für die mögliche Größenordnung eines Objektes zu bekommen, folgt bei vielen Familien ein Kassensturz. Obwohl einige Banken inzwischen auch Finanzierungen bis zu 100 Prozent des Kaufpreises ausreichen, gilt immer noch der Satz, dass eine gesunde Eigenkapitalquote 20 Prozent des Kaufpreises zuzüglich der Erwerbsnebenkosten ausmachen sollte. Dass der Kauf einer Immobilie trotz anziehender Preise immer noch lohnenswert ist, wird in einem Beitrag der FAZ deutlich. Vor dem Kauf steht jedoch das Eigenkapital, aber wie ermittelt sich dieses?
Weiterlesen: Das Eigenkapital bei der Baufinanzierung – die versteckten Potenziale
Die Baufinanzierung ist in aller Regel eine Fremdfinanzierung im sechsstelligen Eurobereich. Aus ihr müssen sämtliche Kostenarten und Kostenhöhen ersichtlich sein. Einnahmearten sind das Eigenkapital sowie die Eigenleistung. Zwischen dem Bauherrn und dem Kreditinstitut als Financier wird auf dieser Grundlage ausgehandelt, ob und in welcher Höhe ein Baudarlehen bewilligt wird.
Weiterlesen: Baufinanzierung ohne Eigenkapital - Was ist möglich?
Die Baufinanzierung ist wohl die größte Herausforderung bei der Baufinanzierung. Von der umfassenden Planung der Kosten bis zum Einbringen der notwendigen Unterlagen lauern eine Menge Möglichkeiten, Fehler zu begehen. Nutzen Sie unsere Checkliste zur Baufinanzierung und vermeiden sie damit teure Nachkalkulationen.
Viele Personen haben heute den Wunsch, ein eigenes Haus oder eine eigene Wohnung zu erwerben. Da sie aber nur sehr selten über das nötige Eigenkapital verfügen werden, um diese Immobilie bar zu bezahlen, wird in der Regel eine Baufinanzierung nötig. Dabei kommt es entscheidend darauf an, ein passendes Finanzierungsmodell zu finden, welches nicht nur optimal auf die persönliche Situation des Kaufinteressenten, sondern auch auf die Immobilie zugeschnitten ist. Selbst wenn es grundsätzlich erstrebenswert ist, vor dem Bau oder dem Kauf einer Immobilie so viel Eigenkapital wie möglich anzusparen, gibt es eine ganze Reihe von guten Gründen, die für eine Baufinanzierung sprechen.
Für die Baufinanzierung von ihrem Eigenheim empfehlen wir ihnen den konsequenten Anbietervergleich. Viele von uns schließen viel zu schnell den Kredit bei der eigenen Hausbank ab und vergeben dabei oft viel Sparpotential. Dieses "büßt" man dann mitunter bis zu 30 Jahre in Form von entgangenen Geld. Natürlich hat es etwas vertrautes, man kennt eventuell den Berater für die Baufinanzierung, dort kann man ihr Eigenheim vielleicht leichter persönlich einschätzen und die schriftliche Kontaktaufnahme mit einer fremden Bank gestaltet sich mühselig. Aber oft gibt es Hilfe, wo wir keine vermuten: Schauen Sie doch mal, ob es in ihrer Gegend einen freien Finanzberater gibt, der auch Kredite vermittelt. Dieser erledigt dann für Sie alle Aufgaben und wird von der Bank, bei der Sie abschließen, provisioniert.
Der ganze Bereich Baufinanzierung und Baugeld ist leider sehr kompliziert und für den Laien schwer zu durchauen. Man richtet seinen Blick meist auf die Effektivverzinsung - korrekterweise - aber es gibt nun mal eine Reihe von Nebenbedingungen. Da sind z.B. der Beleihungsgrad, die Sondertilgungen, die Bereitstellungszinsen - und, last not least, das Kleingedruckte, die AGB.
Komplexer wird es noch, wenn das Baugeld nicht wie überlicherweise mit einem Annuitätendarlehen getilgt werden soll (hierbei werden feste Raten für die Rückzahlung vereinbart, die sich aus Zins und Tilgung zusammensetzen wobei der Zinsanteil im Laufe der Jahre abnimmt) sondern die Rückzahlung der Baufinanzierung z.B. über eine Lebensversicherung oder gar Aktienfonds erfolgen soll. Hier hilft es, einen unabhängigen Finanzberater zu Hilfe zu nehmen, der kostenlos für Sie mehrere Angebote einholt und/oder der Gang zur Verbraucherberatung.
Die wenigsten Personen sind wohl dazu in der Lage, den Traum von den eigenen vier Wänden ohne Finanzierung wahr werden zu lassen. Bei der Baufinanzierung gibt es allerdings viele Dinge zu beachten, um das Projekt auch erfolgreich umzusetzen. Bei der Baufinanzierung sollten beispielsweise nicht allein die Zinsen im Vordergrund stehen, sondern auch weitere Aspekte wie Zusatzleistungen und Flexibilität des Darlehns. Auch der Finanzierungsbedarf sollte wohl bedacht sein, denn neben den reinen Baukosten / dem Immobilienkaufpreis kommen weitere Kostenfaktoren hinzu. Notar-, Makler-, Behörden- und Versicherungskosten müssen daher mit in die Gesamtfinanzierung einbezogen werden.
Doch vor allem sollten Sie auf die folgenden drei Säulen setzen, um eine solide Baufinanzierung zu erhalten:
