Finanzierung einer Immobilie – Einführung, Expertentipps, Rechentools, Vergleiche
Eine der wichtigsten Aufgaben beim Bau ist sicherlich die ausführliche Finanzplanung. Hierzu gehören die Ermittelung von Gesamtkosten, das Einholen von Angeboten verschiedener Anbieter von Baufirmen und Kreditinstituten sowie die ehrliche Einschätzung der eigenen finanziellen Möglichkeiten, jetzt und in der Zukunft. Unsere Einführung erläutert dir die Grundlagen der Finanzierung und nennt wichtige Punkte, auf die du achten solltest.
Finanzierungsbedarf ermitteln
- Gesamtkosten und Finanzierungsbedarf ermitteln
- siehe auch Erschließungskosten, Hauskosten und Grundstückskosten
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Was habe ich?
Neben dem Eigenkapital gibt es viele Quellen, den Hausbau so günstig wie möglich zu halten:
- Die Bauförderung in Deutschland - günstige Kredite, Zuschüsse, Zinsersparnisse
- Sparen beim Hausbau - überall da, wo es Sinn macht
- Hypothekenarten - Günstiger im ersten Rang
Beitrag: Bausparen – was beachten?
Bausparen – was beachten? Grundgedanke, Hintergrundwissen, Tipps und Anbieter
Mit 29 Millionen Bausparverträgen ist dieses Finanzprodukt in Deutschland fest etabliert, aber wie sehen die Details aus? Für eine Entscheidung zum Abschluss eines Bausparvertrags sollte man sich nicht nur mit dem Berater unterhalten, der für den Vertrag eine Provision erhält. Die Situation ist für jeden individuell verschieden, der einen Bausparvertrag in Betracht zieht. Deshalb müssen auch alle Einzelheiten überprüft und abgewogen werden. Wir erläutern, auf welche Punkte beim Vergleich der Bausparverträge zu achten ist.
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Aktuelle Zinsen der Finanzierung
Bauzinsen – Anbietervergleich April 2023
Wie man mit Immobilien Steuern spart
Den Besitz einer Immobilie verbinden die meisten Zeitgenossen mit Wohlstand und Reichtum! Dabei stehen Mieteinnahmen und Kapitalrenditen im Fokus.
Maklerprovision für Kauf und Verkauf: Wie lässt sich dabei sparen?
Die Inflationsrate hat sich inzwischen bei einem Wert von etwa 10 Prozent eingependelt. Die starke Verteuerung der Verbraucherpreise hat die Europäische Zentralbank veranlasst, zum ersten Mal seit langer Zeit die Leitzinsen zu erhöhen. Und das, obwohl die Immobilienpreise vielerorts ohnehin schon auf einem Rekordniveau liegen.
Wäre es da nicht schön, wenn man in diesem schwierigen Marktumfeld wenigstens bei den Maklerprovisionen sparen könnte? Wir zeigen Dir, unter welchen Voraussetzungen Einsparpotenzial besteht.
Tipps zur Anschlussfinanzierung
Die Zinsbindung für den Hauskredit läuft aus. Wer sich rechtzeitig um eine adäquate Anschlussfinanzierung kümmert, kann bares Geld sparen und sich vor einem bevorstehenden Zinsanstieg schützen. Der richtige Zeitpunkt ist daher ein essenzieller Faktor. Doch wie erkennt man ihn und was muss man dann beachten? Wir haben bewährte Tipps zur Anschlussfinanzierung zusammengetragen.
Anschlussfinanzierung – was beachten?
Wer eine Immobilie gekauft oder gebaut hat, musste sich in der Vergangenheit bereits mit dem Thema Finanzierung auseinandersetzen. Doch läuft die Zinsbindung des aktuellen Darlehens aus, wenn noch eine Restschuld vorhanden ist, kommt das Thema Finanzierung ein zweites Mal auf den Tisch. Viele Wohneigentümer unterschätzen die Komplexität der Anschlussfinanzierung und gehen davon aus, diese ergebe sich schon irgendwie.
Tatsächlich sollte man die Anschlussfinanzierung aber ebenso sorgfältig planen wie den zugrundeliegenden Immobilienkredit.
Dieser Artikel fasst zusammen, was man beim Abschluss der Anschlussfinanzierung unbedingt beachten sollte, um möglichst gute Konditionen auszuhandeln. ► Anschlussfinanzierung planen ► Alternativen schaffen ► Argumente für niedrigere Zinsen ► Der Vorfälligkeitsentschädigung entgehen ► Rechner ► Umfrage
Hausbau Kosten: Was kostet ein Hausbau?
Ein Hausbau ist mit einem großen finanziellen Aufwand verbunden. Dabei setzten sich die Kosten aus vielen unterschiedlichen Blöcken zusammen, die vielen Hausherren zu Beginn noch gar nicht bekannt sind und wo es hin und wieder zu Überraschungen kommen kann.
Wie sich die Kosten grundsätzlich zusammensetzen und in welcher Höhe diese jeweils zu erwarten sind, zeigt dieser Artikel auf ► entscheidende Kostenfaktoren bei den Gewerken ► Hauskosten-Rechner zur eigenen Kalkulation ► Finanzierungstipps ► Kostentreiber ► Einsparmöglichkeiten
Was genau macht eine Immobilien-Vermögensverwaltung?
Das abwechslungsreiche Aufgabenfeld einer Immobilien-Vermögensverwaltung
Vermögend sein ist die eine Sache, sich der Verwaltung des Vermögens zu widmen eine andere. Nicht jeder möchte sich damit befassen oder fühlt sich kompetent dazu. Also delegiert man das Management dazu in professionelle Hände, während man sich mit anderen Dingen beschäftigen kann - oder mit gar nichts.
Es ist ja auch nicht so, dass der Umgang mit Vermögenswerten jeden gleichermaßen fasziniert, selbst wenn man ein eigenes Interesse am Erhalt und an der Vermehrung derselben hat. Die Antwort darauf ist also, jemanden oder eine Firma zu beauftragen, die sich mit Vermögensverwaltung beschäftigt. Da Immobilien einen wichtigen Teil von Vermögenswerten darstellen, schon weil sie als eine der sichersten Anlagen überhaupt gelten und Immobilien aus der Hand der Vorfahren vererbt zu werden pflegen, hat sich eine professionelle Vermögensverwaltung herausgeschält, die sich auf die Verwaltung von Immobilien spezialisiert hat. Das können, ja sollten Immobilien sein, die auch benutzt werden, denn nur so bringen sie Rendite ein. Was die Verwaltung sehr kompliziert. Aber dazu sind die Profis dort ja da. Abgesehen von den eigenen Immobilien kann der Auftraggeber Services auf dem Gebiet der Geldanlage, wie den Einkauf in Immobilienfonds, von seiner Verwaltung bekommen. Wir schildern hier, wie die Aufgabengebiete der Immobilien-Vermögensverwaltung ausgestaltet sind.
Ob Baufinanzierung oder Immobilienkredit für bestehende Gebäude – die Bank bewertet die Finanzkraft des Käufers und den Wert der Immobilie sehr genau.
Vollfinanzierung – worauf achten? Und was sind die Besonderheiten?
Wer sich eine Immobilie anschaffen will, der benötigt dafür in der Regel einen Kredit. Wo vor einigen Jahrzehnten die Bank meist auf einen bestimmten Prozentsatz der Kaufsumme in Form von Eigenkapital beharrt hat, lässt sich heute eine sogenannte Vollfinanzierung ohne eigene Ersparnisse leichter darstellen.
Wichtige Punkte bei einer Vollfinanzierung ► Wie hoch darf der Kredit ausfallen? ► Welche Sicherheiten sind notwendig? ► Wieviel kostet mich eine Vollfinanzierung? ► Rechentools ►Wann macht eine Vollfinanzierung Sinn?
Wann Anschlussfinanzierung planen? So hilft die frühzeitige Planung beim Sparen
Wer als Bauherr in die eigenen vier Wände ziehen möchte, kommt in aller Regel an einem Darlehen nicht vorbei. Die Immobilienfinanzierung bietet viele Möglichkeiten, aber die Tücke steckt im Detail. Wer sich bis zur vollständigen Tilgung der Verbindlichkeiten finanziell die besten Optionen sichern möchte, sollte sich im Vorfeld ein paar grundlegende Fachkenntnisse aneignen, um sich durch alle Phasen der Finanzierung hindurch im Finanzierungsdschungel orientieren zu können.
Ein Darlehen zu günstigen Konditionen zu bekommen, ist ein wesentlicher Grundpfeiler einer stabilen Immobilienfinanzierung. Er sorgt über viele Jahre hinweg für wirtschaftliche Planbarkeit und einen Überblick über die verschiedensten Details der Finanzierung. Früher oder ist allerdings die Laufzeit jedes Darlehensvertrags erschöpft. Bei einer umfangreichen Immobilienfinanzierung ist in den meisten Fällen allerdings die Verbindlichkeit zum Ende der Vertragslaufzeit noch nicht vollständig abgegolten. Dann wird für viele Hauseigentümer die Anschlussfinanzierung zu einem wichtigen Thema. Wie geht es am Ende des Darlehensvertrags weiter und wie lässt sich bei der Anschlussfinanzierung besonders effektiv sparen?
Was Sie bei der Finanzierung eines Hauses beachten müssen
Das lang anhaltende Tief der Leitzinsen der Europäischen Zentralbank hat in den vergangenen Jahren zwei Effekte gehabt. Zum einen haben die niedrigen Zinsen dazu geführt, dass festverzinsliche Formen der Geldanlage weitgehend uninteressant geworden sind. Zum anderen wurden die Kredite für den Bau oder den Kauf von Häusern sogar für lange Zinsbindungsfristen immer günstiger. Insofern verwundert es nicht, dass sich mehr und mehr Menschen für den Kauf einer Immobilie interessieren. Im Hinblick auf die Finanzierung gilt es jedoch, einige Aspekte zu beachten.
Eigentlich wird ja in Deutschland sehr viel gebaut, aber dennoch reicht es wohl kaum, um den aktuellen Bedarf an Wohnungen zu decken. Die Immobilienpreise steigen dabei seit Jahren.
Zum Beispiel sollen 2016 Wohnungen und Häuser laut dem Verband Deutscher Pfandbriefbanken ca. 30 Prozent mehr als im Jahr 2010 gekostet haben. In den Großstädten gingen die Preise noch deutlich stärker nach oben. Das Wohnen in Großstädten kann somit schon mal schnell Luxus bedeuten. Je nachdem, kann das Wohnen einen Löwenanteil des Einkommens jeden Monat betragen.
Wem es viel bedeutet oder wer es gar nicht anders kann, der muss als Großstädtler ganz schön tief in die Tasche greifen.
Das Baukindergeld bis Ende 2023 beantragen | Vorausssetzungen
Das Baukindergeld gibt es seit 2018. Der Antrag wird innerhalb eines halben Jahres, nachdem man eingezogen ist, gestellt. Der letzte Termin hierfür ist der 31. Dezember 2023. Voraussetzung: die Verträge wurden bis Ende März 2021 unterschrieben oder der Bau bis zum 31. März 2021 genehmigt.
Die Eckdaten lauten:
Weiterlesen: Das Baukindergeld bis Ende 2023 beantragen | Vorausssetzungen
Hausfinanzierung Rechner – derzeit niedrige Finanzierungskosten für Hausbauer
Die aktuellen Zinssteigerungen führen zu hohen Mehrbelastungen für Hausbauer führen. Noch gibt es derzeit niedrige Finanzierungskosten für Baukredite. Unser Hausfinanzierung Rechner zeigt auf, welche Kosten in den kommenden Jahren auf Kreditnehmer zukommen können.
So manch ein Hausbesitzer wird momentan nervös: Die aktuellen Zinsen sind günstig wie nie, das eigene Hypothekendarlehen läuft aber noch einige Zeit. Wer wieder ruhig schlafen möchte, der schaue sich die Lösung des Problemes an: die Sicherung der günstigen Zinsen mit einem Forward-Darlehen.
Die Gesamtkosten setzen sich je nach Bauweise (Wohnung oder Haus), Bauobjekt (z. B. Altbau oder Neubau etc.) unterschiedlich zusammen. Wichtig ist hier eine ehrliche Aufstellung aller Kosten. Es empfiehlt sich, auf diesen Betrag einen Sicherheitszuschlag (vielleicht 10 %, je nach Planungssicherheit) zu erheben. Diese Aufstellung sollte man dann einem Fachberater des Vertrauens zeigen, der zumindest eklatante Fehler bzw. fehlende Positionen erkenn sollte (z. B. Maklerkosten, Grundsteuern u. ä. werden gerne übersehen).
Bauförderung Hausbau, Kauf einer Immobilie und Sanierung einer Bestandsimmobilie: Übersicht bundesweite und regionale Fördermöglichkeiten
Programme, Hilfstools, Auflistungen, bundesweit und regional.
Die Bauförderung ist stark dezentralisiert - auf den Bauherren mag so manche (positive!) Überraschung warten, wenn er alle Programme ermittelt.
Weiterlesen: Bauförderung Hausbau, Kauf einer Immobilie und Sanierung
Geht es Ihnen auch so wie meinem Nachbar Hans-Werner, der sich fast bei jeder Plauderei über den Gartenzaun darüber ärgert, dass er noch zu "unverschämt hohen" Konditionen von 4,5% seine Baufinanzierung abgeschlossen hat? Der Verdruss wird von Angst gewürzt, Angst, bei Fälligkeit des eigenen Vertrages wieder ein Zinshoch am Markt vorzufinden. Doch Hans-Werner kann geholfen werden. Im folgenden Ratgeber finden sich die Möglichkeiten, jetzt schon von den aktuell günstigen Zinsen zu profitieren.
Weiterlesen: Bei Altverträgen jetzt von günstigen Zinsen profitieren
Erste Hypothek
Die erste Hypothek ist gekennzeichnet durch günstige Zinsen und eine hohe Sicherheit der kreditgebenden Stelle und wird auch als 1a-Hypothek bezeichnet. Die Höhe richtet sich nach den Gesamtkosten (Haus und Grundstück) des Baus. Die Höhe der ersten Hypothek variiert zwichen 40 und 70 Prozent des Gesamtwertes. Entscheidend bei der Bewilligung und der Höhe des Prozentsatzes ist die Fungibiliät der Immobilie sowie die persönliche Einkommenssituation.
Die 1. Hypothek wird durch Eintragung eines erstrangigen Grundpfandrechtes in das Grundbuch für den Kreditgeber gesichert. Damit ist bei einer Zwangsvollstreckung zuerst die Forderung des Kreditgebers zu befriedigen.
Was die Baufinanzierung betrifft, machen sich in Deutschland derzeit wieder einige Trends bemerkbar. Zum einen wird die Riester Rente immer häufiger zur Finanzierung des Eigenheims verwendet und zum anderen sind es immer mehr alleinstehende Bauherren, die sich den Traum vom Eigenheim erfüllen.
Weiterlesen: Eigenheimfinanzierung: Wohn-Riestern und Single-Bauherren
Hauskosten – da summiert sich einiges!
Hier finden Sie eine – Zusammenstellung der Hauskosten beim Neubau. Mit Hauskosten-Überschlagsrechnung per Baukosten-Rechner.
Auch die Erschließung schlägt mit einigen Kosten zu buche.
Im folgenden - schon etwas älteren - WDR-Beitrag wird eine Möglichkeit geschildert, schneller schuldenfrei im eigenen Haus zu wohnen. Das Prinzip ist einfach: Finde ich eine höhere Geldanlage, als mich mein Hypothekenzinsen kosten, könnte ich:
- die Tilgungen ansparen,
- stattdessen die eingesparten Tilgungszahlungen höherverzinslich anlegen und
- meine Baufinanzierungsschulden dann in einem Rutsch tilgen.
Aber das Vorgehen birgt, natürlich, Risiken.
Weiterlesen: Finanzierung: Tilgung aussetzen, ansparen - schneller schuldenfrei?
Hier können Sie sich Ihren Finanzierungsplan in drei Schritten erstellen.
Sparen beim Hausbau Einsparpotentiale nutzen
Folgende Möglichkeiten haben sich für das Sparen beim Hausbau bewährt:
Ratgeber Bau - die Finanzierung vom Eigenheim mit aktuellen Baugeldzinsen.
Optimalerweise beginnen Sie den Hausbau erst, wenn Sie ein möglichst hohes Eigenkapital (siehe hier, was alles zum Eigenkapital genutzt werden kann) zusammengespart haben. Denn dann wird es deutlich günstiger. Bei den untenstehenden Bauzinsen handelt es sich in der ersten Zeile um die sogenannte 1. Hypothek, sie varriert zwischen vierzig und siebzig Prozent des eigentlichen Hauspreises und bietet der Bank die besten Sicherheiten, auch bei einer Veräußerung die volle Summe zu erhalten.
Darüber wird die Finanzierung schwieriger respektive teurer. Das Risiko für die Bank steigt dann in der Bau Finanzierung und sie berechnen höhere Zinsen auf die restliche Eigenheim - Kreditsumme. Dieser Zinssatz muss aber nicht sehr viel höher sein, die Unteschiede varrieren von Bank zu Bank. Sogar eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist möglich, doch selten zu empfehlen.
